Vous avez décidé d'emprunter
Dans ce domaine, le bon sens est la chose du monde la mieux partagée. Nul besoin d'analyses ou de fastidieuses investigations concernant les points clés permettant de négocier au mieux votre emprunt.
Vous optez pour un achat après avoir rejeté en connaissance de cause la solution locative.
Négocier votre emprunt
Exit les tabous : c'est le meilleur leitmotiv. Le marché des crédits repose sur des bases commerciales. Votre banque fait des affaires et entend réaliser des bénéfices. « TOUT ou à peu près tout, EST NÉGOCIABLE » y compris les crédits.
Cerner le marché des crédits : Consultez plusieurs établissements de crédit. Lors de votre premier contact, faites valoir les offres de la concurrence. Demandez une réponse écrite. Votre expertise ira en grandissant.
Quels paramètres négocier ?
Le taux de l'emprunt est négociable. Plus votre emprunt sera long, plus le taux sera fort. De même, plus la part du crédit au regard de la valeur du bien sera élevée, plus le taux sera important. Un apport personnel substantiel montre la fiabilité de votre projet.
L'assurance du crédit et les frais de dossier sont également négociables. Les organismes de prêt prennent en compte le TEG (taux effectif global) qui intègre les frais de dossier.
Nature de l'emprunt
Vous aurez le choix entre un taux révisable et un taux fixe. Un taux fixe est synonyme de sécurité mais pas forcément de rentabilité. Si vous optez pour un taux révisable, il est indispensable qu'il soit « capé » (majoré). Dans le cas contraire, changez d'organisme de crédit.
Prévoyez la possibilité de basculer d'un taux révisable vers un taux fixe sans frais. Les pénalités de remboursement anticipé sont limitées à 3% par loi, mais négociables.
Conseils finaux
Veillez à ce que vos remboursements n'obèrent pas vos revenus de plus de 33%. Prenez en compte les frais notariés (environ 7% du bien). Veillez à ce que votre crédit soit modulable sans frais. Lisez toutes les clauses du contrat.